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五次加息将“清算” 提前还贷论赔赚(附表)   

2007-11-28 08:37:43|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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五次加息将“清算” 提前还贷论赔赚(附表)
http://news.nen.com.cn   2007-11-27 06:26:18  东北新闻网     网友评论  _COUNT_条

  五次加息将“清算” 提前还贷论赔赚

  ■四种情况不急着还贷

  ■各银行提前还贷要求不同

  ■不同方式还款利息相差数万

五次加息将“清算” 提前还贷论赔赚(附表)  - 饼干 - 收藏时光的盒子

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  提前还贷应先向经办行咨询,以免延误还款时机。王涛摄

  沈阳日报讯(记者刘洋)今年五次加息后,5年期以上贷款基准利率由年初的6.84%上涨至7.83%,房贷优惠利率也从5.814%升至6.6555%,选择“次年按新的利率计算利息”的房贷者将面临较大还贷压力,记者调查发现,为了节省一些利息支出,计划在年底提前还贷的市民多了起来。

  [作用累积]

  五次加息催热提前还贷

  “房贷业务这一块特别忙,客户咨询量与平时相比增加了好几倍,主要是请我们帮计算提前还贷的,还有咨询政策的。”三经街上一家银行业务主管26日说。据了解,进入11月份以来,受年内五次加息影响及最近一段时间股市波动影响,咨询及办理提前还贷的市民比往年有所增加。部分房贷业务量较大的银行营业网点,最近一段时间申请办理提前还贷的客户已经排起了队。

  尽管如此,目前沈城各家银行的提前还贷业务渠道都较为畅通,提前还房贷者只需带上个人身份证明、个人房屋贷款合同等相关资料,在发放贷款的银行网点填写一份书面申请,在一定的工作日后就能办理完提前还贷业务。

  [因人而异]

  四种情况不急着还贷

  虽然提前还贷能节省一笔利息支出,但并不是任何情况都划得来。建设银行理财规划师郑新钢表示,以下几种情况下,房贷一族就不用着急归还银行的贷款。

  使用等额本息还款法,且已进入还款阶段中期的客户。等额本息还款方式最大的特点是,每个月的还款金额是相同的。在还款前期,月供中本金所占的比例较小,而利息所占比例较大。随着还款期数的增加,利息占比会相应缩小。因此在还款期的初期进行提前还款,可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息很有限。

  使用等额本金还款法,且还款期已经达到1/4的客户。等额本金还款法特点是每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。如果还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就能有效地节省利息。

  还贷资金的收益高于贷款利率的客户。目前,5年期个人住房贷款优惠利率为6.6555%,如果用提前还贷的资金进行有效投资,获得高于年利率的收益,就完全没有必要提前还贷。

  还贷资金为家庭应急资金的客户。资金比较紧张、经济能力一般的市民,不应用家庭应急资金办理提前还贷业务,应急资金最好是家庭月收入的6倍。   

  [有账可算]

  不同方式还款利息相差数万

  不同的还款方式,最后节省的利息金额会有所不同。   

  以贷款20万元20年,2006年12月起等额本息还贷为例,当时贷款利率为5.81%,每月还款金额为1411.48元,20年后利息为138756.23元,明年起每月还款1509.51元,通过五种不同还款方式所节省的利息可相差数万元(见表一)。   

  [早做准备]

  各银行提前还贷要求不同

  “我们银行要求提前30天进行预约,才能办理提前还贷业务。”26日,中国银行沈阳分行相关负责人介绍。记者了解到,各家银行对提前还贷所提出的要求并不相同,市民如果想办理提前还贷业务,应及时查看一下贷款合同,并向经办行进行咨询,以免延误还款时机。另外,记者分别向沈城房贷业务较多的几家银行进行了咨询,相关情况供读者参考(见表二)。

(沈阳日报)
[责任编辑:韩宇]
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